Die meisten Deutschen verschwenden Geld. Sichern Sie sich mit AWD mehr Haushaltsgeld!
Wie genau kennen Sie Ihre eigenen Finanzen?
Was wissen Sie über Versicherungen, Geldanlage, Steuern? Unglaublich aber wahr: 55 Prozent der Deutschen können gemäß einer Studie von AWD, in der 60.000 Haushalte befragt wurden, gar nicht sagen, wie viel Geld sie zum Beispiel für Versicherungen ausgeben.
Praktisch jeder Haushalt gibt pro Jahr Tausende Euro zu viel aus
Doch wo wird Geld verschwendet? Und wie spart man es besser? Diese Fragen können nicht pauschal beantwortet werden. Jüngere Ehepaare mit Kindern verschwenden Geld anders als Ehepaare über 50 ohne Kinder - und die wiederum anders als Rentner-Haushalte.
Dennoch zeigen sich in vielen Haushalten Gemeinsamkeiten:
Zu teure, häufig unnötige Versicherungen, die meist nicht die Dinge absichern, die individuell das größte finanzielle Risiko bergen. Zudem sind viele Policen mit teuren Extras überfrachtet, die nicht benötigt werden. Betrachtet man nur fünf wichtige Versicherungen, ist dieser Komplett-Schutz für eine Familie für gut 4.800 Euro - oder für 2.100 Euro pro Jahr zu haben - mehr als 2.700 Euro weniger im Jahr!
Folgende Tabelle zeigt, dass durch konsequente Nutzung eines günstigen Anbieters jener Haushalt gut 2.700 Euro pro Jahr sparen kann.
| Versicherung | Hoher Beitrag | Günstiger Beitrag | Differenz |
| Risiko-Lebensvers. | 876€ | 239€ | 637€ |
| Berufsunfähigkeit | 2.750€ | 1.237€ | 1.513€ |
| Privathaftpflicht | 157€ | 53€ | 104€ |
| Hausrat | 350€ | 140€ | 210€ |
| KFZ-Haftpflicht | 712€ | 460€ | 252€ |
| Gesamte Ersparnis | 2.716€ | ||
Quelle: AWD, eigene Berechnungen
Falsche Geldanlagen
Der größte Fehler: Zu viel Geld liegt unverzinst oder sehr niedrig verzinst auf Girokonten oder Sparbüchern. Sichere Anlagen mit weit höheren Zinsen werden dagegen kaum gesucht. Dies rächt sich spätestens in der Rentenphase, weil der Zins- und Zinseszins-Effekt selbst aus kleineren Beträgen größere Summen gemacht hätte.
Ungenügende Alters- und Risiko-Vorsorge
Auffallend ist nach Analyse der befragten Haushalte, dass nur in wenigen Haushalten konsequente Altersvorsorge betrieben wird. Und zwar sowohl finanziell als auch bei der Abdeckung von Risiken (Berufsunfähigkeit, Pflege). Und: Nur ein Bruchteil der Haushalte nutzt die diversen staatlichen Zuschüsse (von Wohnungsbauprämie und Sparzulage bis Riester-Förderung und Steuer- und Sozialabgabenersparnis), um vorzusorgen.
Sichern Sie sich mit AWD mehr Haushaltsgeld!
Der durchschnittliche Vorteil von AWD-Mandanten liegt bei 5.000 Euro in fünf Jahren. Ein möglicher Betrag, auf den auch Sie nicht verzichten sollten. Lassen auch Sie Ihre Finanzen von AWD checken - und sichern Sie sich Ihren 5.000 Euro-Vorteil.
10 Finanz- und Spartipps
Wer die eigenen Finanzen ordnen und optimieren will, sollte sich zuerst einen Überblick verschaffen. Die folgenden 10 Punkte helfen dabei.
1. Genaue Kontrolle der Einnahmen und Ausgaben
Hilfreich ist ein Haushaltsbuch, in das über mehrere Monate wirklich alle Ausgaben (und seien sie noch so klein) und alle Einnahmen eingetragen werden.
2. Verfügbares Geld verzinst anlegen
Stellt man Einnahmen und Ausgaben einander gegenüber, sollte frei verfügbares Geld sichtbar werden. Meist steht dieses unverzinst auf dem Girokonto. Diese Summe sofort per Dauerauftrag auf ein Tagesgeld-Konto überweisen, am besten am Anfang des Monats. Der Vorteil: Das Geld ist immer noch verfügbar, aber es bringt Zinsen.
Welche sind notwendig? Welche Anbieter sind günstiger? Welche Policen enthalten teure und überflüssige Extras? Dann entsprechend der Analyse Verträge kündigen, umwandeln und zu preiswerteren Anbietern wechseln. Dabei jedoch auch den Bedingungsumfang der Policen beachten. Dies spart bei vielen oft einige hundert Euro.
4. Eingespartes Geld über einen Sparvertrag anlegen
Hier eher mittel- oder langfristige Anlage wählen, weil das Geld ja gespart wurde und nicht wie beim ermittelten frei verfügbaren Geld „verfügbar“ sein muss. Empfehlenswert: Fondssparpläne - für jeden Anlegertypus lassen sich geeignete Produktlösungen finden.
5. Analyse des bisher angelegten Geldes
Konsequent alles Ersparte auf Verzinsung überprüfen. Dabei auf renditestarke Anlagen setzen. Kein Geld aufs Sparbuch. Eine Liquiditätsreserve sollte idealerweise über ein attraktiv verzinstes Tagesgeldkonto aufgebaut werden.
6. Sozialleistungen und staatliche Zuschüsse konsequent nutzen
Dies sind staatliche Leistungen, auf die Sie ein Recht haben. Das reicht vom Kinder- bzw. Elterngeld bis zu speziellen Beihilfen z.B. für Schwerbehinderte, von den Zuschüssen der Krankenkasse bis zum Wohngeld z.B. bei geringer Rente.
7. Zuschüsse vom Arbeitgeber nutzen
Gleiches gilt auch für Zuschüsse vom Arbeitgeber, zum Beispiel für Vermögensaufbau oder betriebliche Altersvorsorge. Das Bundesfinanzministerium hat errechnet, dass die Deutschen jährlich 60 Milliarden Euro an staatlichen Zuschüssen nicht in Anspruch nehmen.
8. Lebenshaltungskosten konsequent überprüfen
Hier geht es nicht um Einschränkungen, sondern darum, realistisch zu prüfen, wo die gleichen Leistungen günstiger zu bekommen sind. Beispiel: Telefon - hier immer Billig-Vorwahlen nutzen; Beispiel: Strom - zu einem günstigeren Anbieter wechseln. Auch Mitgliedschaften in Vereinen und die Beiträge fürs Fitness-Studio gehören auf den Prüfstand.
Dies ist meist ein mittelfristiges Vorhaben, da oft Laufzeiten zu beachten sind. Generell gilt: Genau ausrechnen, oft lohnt das vorzeitige Auslösen eines Kredites, selbst wenn eine Gebühr fällig wird.
10. So früh wie möglich mit der Altersvorsorge beginnen
Wer bei einer Rendite von 6 Prozent mit 30 Jahren 100 Euro monatlich anspart, kann mit 65 Jahren auf über 138.000 Euro zurückgreifen. Beginnt man bereits 10 Jahre eher, werden nur 52 Euro benötigt. Wartet man allerdings noch 10 Jahre, muss man schon über 203 Euro aufwenden, um auf dasselbe Ergebnis zu kommen.
Persönlich beraten ist Ihr Geld besser beraten
In jedem Haushalt ergeben sich fast zwangsläufig zahlreiche Verbesserungsmöglichkeiten. Wer diese 10 Punkte genau beachtet, erkennt, wo Einnahmen und Ausgaben liegen und wie die eigenen Finanzen optimiert werden können.
Ihr AWD-Finanzberater steht Ihnen in allen Phasen des Lebens als persönlicher Ansprechpartner zur Verfügung. Er überprüft Ihre Finanzen und Verträge. Zusätzlich erhalten Sie regelmäßig Tipps zu Zuschüssen und besseren Renditen sowie aktuelle Angebote mit weiteren Vorteilen.
Fragen Sie ihn auch bei Änderungen von Gesetzen, steigenden Einnahmen oder Auszahlungen von ablaufenden Verträgen nach Lösungen. Er ist mit den aktuellen Gegebenheiten des Finanzmarktes vertraut und hilft Ihnen gern weiter.