Kapital-Lebensversicherung als Altersvorsorge: Die sichere Wahl für Ihre Zukunftsplanung

Was ist eine Kapital-Lebensversicherung?

Die Kapitallebensversicherung verbindet die Vorteile der Risikolebensversicherung mit einer zusätzlichen Altersvorsorge. Sie können mit einer Kapital-Lebensversicherung also Ihre Angehörigen absichern und gleichzeitig für einen sorgenfreien Ruhestand vorsorgen. Bei einer Kapital-Lebensversicherung wird Ihnen die so genannte Ablaufleistung (Beiträge plus Überschüsse) zu einem vorher festgelegten Zeitpunkt ausgezahlt.

Mit welcher Rendite kann ich bei einer Kapital-Lebensversicherung rechnen?

Die meisten Versicherungen bieten derzeit eine Gesamtverzinsung von durchschnittlich gut vier bis fünf Prozent auf den Sparanteil.
Fest einplanen können Sie außerdem die Garantiesumme. Für alle Neuverträge sind zurzeit 2,25 Zinsen auf den Sparanteil garantiert. Zu den Zinsen addiert sich die Überschussbeteiligung. Diese ist jedoch nicht garantiert. Sparbriefe bieten kaum bessere Zinsen, diese müssen aber voll versteuert werden, worunter die Rendite leidet. Bei einer Kapital-Lebensversicherung hingegen muss nach einer Laufzeit von mindestens zwölf Jahren und bei Auszahlung nach dem vollendeten 60. Lebensjahr nur die Hälfte der Erträge versteuert werden.

Was ist beim Abschluss einer Kapital-Lebensversicherung zu beachten?

Wichtig ist eine ausreichend hohe Lebensversicherungssumme. Wie hoch sie bei Ihnen sein sollte, muss individuell mit Hilfe unserer fachkundigen Experten ermittelt werden. Weil Kapital-Lebensversicherungsverträge in der Regel eine Laufzeit von mehreren Jahrzehnten haben, sollten Sie die Beitragshöhe langfristig problemlos aufbringen können. Benötigen Sie einen hohen Versicherungsschutz weil Sie z.B. viele Kinder zu versorgen haben, achten Sie auf einen Tarif, der eine besonders hohe Todesfallleistung vorsieht. Bei diesen Tarifen sind die Beiträge niedrig, es wird allerdings entsprechend weniger Kapital für die Altersvorsorge gebildet.

Lassen Sie sich beim Ausfüllen des Antrags von unserem zertifizierten Experten helfen. Wichtig sind korrekte und vollständige Angaben zum Antragsteller und der versicherten Person. Des Weiteren sind die Daten für den Vertragsbeginn und Vertragsablauf exakt einzutragen. Nur so erhalten Sie umgehend den Versicherungsschutz der Kapital-Lebensversicherung.

Wichtig ist die Angabe des Bezugsberechtigten für den Todesfall! Haben Sie ein widerrufliches Bezugsrecht vereinbart, sind Änderungen jederzeit möglich. Wurde das Bezugsrecht jedoch unwiderruflich eingeräumt, lässt es sich nur noch mit Zustimmung des Bezugsberechtigten ändern. Wenn Sie sich bei dieser Angabe unsicher sind, können Sie auch nach Policierung der Versicherung noch entscheiden, wer die Auszahlung nach Ihrem Tod bekommen soll.

Beantworten Sie beim Abschluss einer Lebensversicherung alle im Antrag gestellten Gesundheitsfragen korrekt und umfassend, auch dann, wenn die Beschwerden aus Ihrer Sicht unerheblich waren. Auch hierbei kann Ihnen unser zertifizierter Experte helfen. Andernfalls riskieren Sie Ihren Versicherungsschutz.